100万借りたいときにおすすめの方法を紹介！低金利で借りる方法から月々の返済まで詳しく解説

100万円借りたいときに選べる方法は複数あるので、目的や利用条件に合わせて選ぶ必要があります。

100万円は大きな金額となるため、自分に合った借入先に申し込まなければ「思ったよりも返済額が高かった」「審査に通らなかった」といった問題が起こる可能性も。

負担を抑えて100万円借りるためにも、できるだけ低金利で返済しやすい借入先を選びましょう。

本記事では100万円借りたい人が自分向けの方法を選べるよう、以下の内容を解説しています。

100万円借りるには、借入方法ごとに一定の条件を満たす必要があります。

申込前に100万円借りたときの月々の返済額や利息総額も確認して、滞納なく返済できるよう準備しましょう。

100万借りたいときに選べる6つの方法

100万借りたいときは、以下6つの方法から自分に合った方法を選びましょう。

借入方法別の特徴や金利の目安は以下の通りです。

100万円借りる方法	特徴	年金利（目安）	審査	必要な年収
カードローン	限度額内で自由にお金を借りられる	～15.0％	必須	300万円以上
目的別ローン	用途を限定して低金利で融資	5.0％以下	必須	200～300万円以上
フリーローン	用途は自由でも見積もりが必要な場合あり	10％以下	必須	200～300万円以上
公的融資制度	生活困窮者向けに低金利で貸付	無利子または1.5％	必須	住民税非課税相当
定期預金を担保に借り入れ（当座貸越）	銀行の定期預金を担保にお金を借りる	1.0～2.0％程度	なし	条件なし
生命保険の契約者貸付	保険の解約返戻金を担保にお金を借りる	2.0～5.0％程度	なし	条件なし

ローンや公的融資制度を利用するなら、審査が必須です。

100万円はまとまった金額なので、より慎重に審査が行われる傾向にあります。

担保のある方法なら審査不要で借りられますが、100万円以上の価値と認められる担保がなければ利用できません。

自分に合う方法を選んで、100万円の借り入れを目指しましょう。

カードローンは手間をかけず早く借りたい人向き

6つの方法のうち、最も手間がかからず早く借りられるのはカードローンです。

担保と保証人は不要で、借りたお金の詳しい使い道を聞かれる心配もありません。

Web完結契約できるカードローンなら、誰にも会わずに契約可能です。

一度契約が済めば限度額の範囲内で繰り返し借りられるため、毎回新たに申し込み直す必要もありません。

ただしカードローンは目的別ローンやフリーローンより金利が高く、利息額も大きくなる傾向です。

カードローンは繰り返し100万円借りたい人や、急いでいて金利よりも早さを重視したい人に向いています。

金利の低さ重視なら目的別ローン・フリーローン

100万円借りる目的が明確なら、目的別ローンやフリーローンを選びましょう。

目的別ローンは、車や医療費など目的を限定して低金利で借りられます。

フリーローンは、申込時点で借入目的が決まっていれば幅広い用途に借りたお金を使える商品で、1回のみ100万円借りたい人向き。

旅行や奮発して買いたい趣味のものを購入する費用は、フリーローンで借りましょう。

生活に困っているなら公的融資制度

公的融資制度は、市役所などの公的機関に申し込んでお金を借りる方法です。

生活に困っている人向けの制度で、審査に加えて面接も行われます。

生活に困っている人を救済する目的の制度なので、借りたお金の使い道は生活の立て直しや教育費用など限定的です。

借りたお金は旅行や趣味目的には使えません。

生活を立て直すために低金利で借りたい人は、最優先で検討したい借入方法です。

条件を満たしているなら審査なしでも100万円借りられる

定期預金や保険の解約返戻金を担保にすれば、審査なしでお金を借りられます。

担保があり未返済になるリスクが低いため、低金利の傾向。

定期預金は110万円以上、解約返戻金は120万円以上ある人のみ、100万円の借り入れが可能です。

返済期限がなく毎月負担をしなくて済む反面、返済しないままでいると利息が膨らみます。

保険の解約返戻金を担保に借りるときは、借入額と利息額が解約返戻金の範囲を超えると保険が失効する恐れも。

借りっぱなしになりやすいため、ボーナスや次の給料ですぐに返済できる人に向いています。

担保がある人は審査なし、低金利で100万円用意しましょう。

カードローンは使い道自由な100万円を借りられる

使い道が自由な100万円を借りたい人は、カードローンを選びましょう。

カードローンは、審査によって決まった限度額内で何度でもお金を借りられる金融商品です。

契約した限度額いっぱいまで借りる必要はなく、100万円で契約して実際に借りるのは50万円だけでも構いません。

一度必要な100万円を借りた後返済して、枠が空いたら繰り返し何度も借りられます。

引っ越しに必要なお金をまとめて借りた後、緊急に必要ではなかったものをゆっくり揃えていくといった使い方も可能です。

金融機関ごとのカードローンの特徴

カードローンは、取り扱う金融機関ごとに特徴が異なります。

金融機関別の金利の目安や、メリットとデメリットは以下の通りです。

金融機関	金利（年）の目安※	メリット	デメリット
銀行	～14.5％	・最短当日融資も可能 ・振込融資やネット返済が可能 ・手数料無料のATMがある	金利が低いほど審査は厳しい傾向
消費者金融	～15.0％	・最短即日融資も可能 ・無利息期間がある	金利が高め
ろうきん、JA	4.0％程度～	低金利で借入可能	融資まで時間と手間がかかる 利用できる人が限られる

※100万円借りるときの金利

100万円借りるのにおすすめなのは、審査の早さと便利さのバランスがいい銀行カードローンです。

銀行ならではの金利で借りられるため、100万円と多額のお金を借りるのに向いています。

口座不要で申し込めるカードローンもあるので、金利やサービス面で魅力を感じる銀行に申し込みましょう。

消費者金融カードローンは、申し込みから最短30分以内に融資可能とスピードの早さが何よりのメリット。

無利息期間を利用すると、一定期間は利息が発生せず金利の高さをカバーできます。

ろうきんやJAは金利が年4.0％程度で済みますが、申込条件は他の借入先よりも限定的です。

契約手続きで来店を求められる、ネット返済ができないなど他のカードローンにはない不便な点もあります。

金利を最優先にして借入先を選ぶなら、ろうきんやJAを利用しましょう。

100万円借りたい人におすすめのカードローン

100万円借りたい人におすすめのカードローンを6社紹介します。

手続きがWeb完結で済み、キャンペーンや無利息期間の活用で利息が節約できるカードローンも厳選しました。

カードローン名	特徴	金利（年）	融資時間
三井住友銀行のカードローン	最短当日融資も可能な銀行カードローン	1.5％～14.5％	最短当日
楽天銀行スーパーローン	利便性の高さとキャンペーンのお得さが特徴	1.5％～14.5％	最短翌営業日
住信SBIネット銀行カードローン	スマホアプリを使えばカードなしでATM取引ができる	1.99％～14.79％	数日
auじぶん銀行カードローン	月々の返済額を抑えたい人向け	1.48％～17.5％	最短当日
アコム	最短20分融資も可能だから今すぐ借りたい人向け	3.0%～18.0%	最短20分
レイク	最大365日間※の無利息期間で利息を節約	4.5％～18.0％	Webから最短25分※

銀行カードローンで融資を急ぐ人には、最短当日対応してもらえる可能性のある三井住友銀行のカードローンに申し込みましょう。

利便性を重視したい人は、ATMでカードレス取引できる住信SBIネット銀行カードローンが向いています。

100万円の即日融資を希望する人は、消費者金融カードローンのアコムやレイクに申し込みましょう。

三井住友銀行のカードローンは融資までの時間が短い

項目	詳細
申込条件	・満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入がある ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる
最短融資時間	最短当日※
金利（年）	1.5％～14.5％
無利息期間	なし
100万円借りるときの毎月返済額	15,000円
限度額100万円の金利（年）	12.0％～14.5％

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行のカードローンは、申し込んでから最短当日に100万円借りられる可能性があり、融資までの時間が短いです。

通常、銀行カードローンの融資時間は翌日以降のケースが多く、申込当日の融資も可能な銀行はごく一部しかありません。

審査通過後は、スマホから振込融資ですぐにお金を借りられます。

三井住友銀行のキャッシュカードがある人は、ATMから現金も引き出し可能です。

キャッシュカードとローンカードを兼用する方法は、三井住友銀行の口座を持っている人にぴったり。

一度振り込みを受けてから現金を引き出さずに済み、二度手間になりません。

三井住友銀行に口座を持っていない人でも、口座に100万円用意して引き落としに備える、振り込み後にキャッシュカードで引き出すといった使い方ができ、柔軟性が高いです。

三井住友銀行のカードローンなら、口座の有無にかかわらずスムーズな借り入れができます。

限度額100万円で契約するときは、金利は12.0～14.5％と消費者金融と比べて低めの水準。

審査スピードと銀行ならではの金利で100万円借りたい人は、三井住友銀行のカードローンを選びましょう。

楽天銀行スーパーローンで100万円借りるならキャンペーン開催中の申し込みがおすすめ

項目	詳細
申込条件	・満20歳以上62歳以下 ・勤務先があり毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる
最短融資時間	最短翌営業日
金利（年）	1.9％～14.5％
無利息期間	なし
100万円借りるときの毎月返済額	15,000円
限度額100万円の金利（年）	6.6％～14.5％

楽天銀行スーパーローンで100万円借りるなら、定期的に実施している金利キャンペーン開催時に申し込みましょう。

現在行われているキャンペーンの内容は以下の通りで、今後も同様のキャンペーンが実施される可能性もあります。

開催中のキャンペーン

項目	詳細
キャンペーン内容	条件達成で最大32,000円分もらえる
条件	以下の条件をすべて満たした場合 楽天銀行スーパーローンのキャンペーンページから申込み後、入会する 以下のいずれかに対応する ・ 申込時に「楽天会員（楽天IDをお持ち）のかた）」ボタンから申込む ・ 申込完了ページから楽天会員情報を登録する
Web申込期間	2025年5月1日（木）17:00～2025年6月25日（水）16時59分まで
入会期間	2025年5月1日（木）～2025年7月11日（金）
キャンペーン金利適用期間	2025年1月10日まで

現在の新規入会キャンペーンでは条件を満たすと32,000円分のポイントを獲得できます。

また楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇※を実施しています。

会員ランクが高い方は、審査が優遇される可能性が高まるので楽天銀行スーパーローンでの借り入れがおすすめです。

銀行カードローンで、関連サービスの利用による審査優遇が受けられる商品はほとんどありません。

楽天銀行スーパーローンは、楽天関連のサービスの利用頻度が高いほど、審査優遇を受けやすい傾向です。

上記の例に当てはまる人は、より低い金利の適用や申込時の審査優遇が期待できるので、特に楽天銀行スーパーローンの利用が向いています。

楽天銀行スーパーローンキャンペーンを活用して賢くお金を借りましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

住信SBIネット銀行カードローンはスマホだけで申し込みから返済まで完結

項目	詳細
申込条件	・年齢満20歳～65歳未満で安定継続した収入がある人 ・永住権がある（外国籍の場合）
最短融資時間	数日
金利（年）	1.99％～14.79％
無利息期間	なし
100万円借りるときの毎月返済額	15,000円
限度額100万円の金利（年）	14.79％

住信SBIネット銀行カードローンは、スマホだけで100万円借りる申し込みから返済まで完結する便利さが魅力です。

銀行アプリ内にカードローン機能があり、振込融資やネット返済も簡単に行えます。

キャッシュカードを持ち歩かなくても、銀行アプリの「アプリでATM」機能を使うとスマホだけでATM取引も可能。

アプリでATMはセブン銀行またはローソン銀行のATMに対応しており、急な出費にも対応できます。

セブン-イレブンやローソンは店舗数が多く、ATMはメンテナンス時を除いて原則24時間取引可能です。

自宅近くや外出先で借りたいと思ったときに、「ATMが見つからない」「営業時間外だった」といった心配がいりません。

ATMの引出限度額は1日50万円までで、現金で100万円借りたいときは2日に分けてATMから引き出さなければいけません。

アプリでATMの機能があれば帰宅途中や買い物ついでにコンビニでさっと引き出せ、2日に分けて借りる負担を軽減できます。

スマホだけで手軽に借りたい人は、アプリでATMによって現金の引き出しもしやすい、住信SBIネット銀行カードローンを利用しましょう。

auじぶん銀行カードローンは月々の返済額が低めで負担が少ない

項目	詳細
申込条件	・年齢満20歳～70歳未満で安定継続した収入がある人 ・アコムの保証を受けられる人 ※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。
最短融資時間	最短翌日以降
金利（年）	1.48％～17.5％
無利息期間	なし
100万円借りるときの毎月返済額	15,000円
限度額100万円の金利（年）	通常：13.0％～17.5％ au限定割 誰でもコース：12.9％～17.4％ au限定割 借り換えコース：12.5％

auじぶん銀行カードローンは、100万円と多額の借り入れでも、返済を進めていくうちに徐々に月々返済額の負担が軽くなります。

auじぶん銀行カードローンの月々返済額

借入残高	毎月返済額
10万円	1,500円
20万円	3,000円
30万円	4,500円
40万円	6,000円
50万円	7,500円
60万円	9,000円
70万円	10,500円
80万円	12,000円
90万円	13,500円
100万円	15,000円

借入残高が10万円減るごとに、毎月返済額が1,500円ずつ減少。

借り入れから7ヶ月間15,000円の返済を続けて借入残高が90万円以下に減ると、月額返済額は13,500円になります。

「100万円借りたいけれど返済する自信がない」といった人でも、借り入れから時間が経過するにつれて返済額が減っていけば、無理なく返済しやすいです。

返済方法は、毎月指定した日の返済と35日周期のいずれかを選択。

余裕のある月は、ATMから追加返済も可能です。

借入残高に合わせて返済額が減っていくと、返済はしやすくても返済が長期にわたり、利息が膨らみます。

繰り上げ返済の方法が手軽なら、経済状況に合わせた返済が可能です。

auじぶん銀行カードローンは、返済が長期になりがちな100万円の借り入れでも、自分に合った返済方法で家計に負担をかけず返済が進められます。

毎月の返済が続けられるか不安がある人は、auじぶん銀行カードローンを選びましょう。

アコムは今すぐ100万円借りたい人に向いている

項目	詳細
申込条件	20歳～72歳の安定した収入がある人
最短融資時間	20分※
金利（年）	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日間
100万円借りるときの毎月返済額	20,000円
限度額100万円の金利（年）	～15.0％

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは最短融資時間が20分と早く、急ぎで100万円借りたい人に向いています。

少しでも早く借りたい人は、手続きがスムーズで手間もかからないWeb申込を選びましょう。

Web申し込みなら来店が不要で、郵送物をなしにする手続きも可能です。

郵送物がなければ、受け取りや管理の手間を省けます。

アコムでは、審査のときに原則として勤務先への電話連絡を行っていません。

銀行カードローンでは、在籍確認として勤務先に電話をかけるのが一般的です。

電話連絡なしであれば、会社休業日の申し込みでも審査が止まらず急ぎの融資に対応できます。

アコムなら郵送物の受け取りや勤務先での電話対応といった手間がかからず、シンプルで分かりやすい手続きで借り入れが完了。

忙しい人や初めてお金を借りる人でも無理なく100万円借りられます。

100万円借りるときは収入証明書類も必要なため、スムーズに提出できるようあらかじめ準備しましょう。

源泉徴収票や給与明細書は、収入証明とともに勤務先での在籍を証明できる書類でもあります。

少ない手間で即日100万円借りたい人は、いずれかの書類を用意してアコムに申し込みましょう。

レイクで100万円借りると長期の無利息期間で利息が節約できる

項目	詳細
申込条件	満20歳～70歳で安定した収入がある人
最短融資時間	Webで最短25分も可能※
金利（年）	4.5％～18.0％
無利息期間	初回契約の翌日から最大365日間※
100万円借りるときの毎月返済額	26,000円

レイクで100万円借りるときは、諸条件を満たして365日間無利息^※が適用されると利息が大きく節約できます。

無利息期間は初回契約の翌日からスタートするため、借りたいタイミングの直前に申し込みましょう。

実際どれほど節約になるのか、毎月26,000円返済したケースで返済回数と利息総額を比較しました。

年金利	無利息期間	返済回数	利息総額
15.0%	なし	58回	約400,000円
	365日間※	45回	約150,000円
14.5%	なし	58回	約390,000円

同じ借入条件と毎月返済額でも、365日間無利息^※が適用されれば最大で約25万円も利息が抑えられます。

銀行カードローンを想定した金利14.5％と比べても、約24万円も利息が安くなります。

100万円の高額融資を受けたい人からは、利息も含めて返済できるか不安との声もあります。

レイクで365日間無利息^※が適用されると、100万円返済の負担を大幅に軽減可能です。

繰り上げ返済して、無利息期間内である365日以内に返済すれば利息を0円にすることも可能です。

消費者金融カードローンでも利息を節約したい人は、レイクを利用して100万円借りましょう。

条件付きで審査なしや低金利で100万円借りる方法はある

100万円借りたいなら、条件付きで審査なしや低金利で借りる方法があります。

条件を満たせる人は、以下の借り方から自分に合う方法を選んで必要なお金を用意しましょう。

借入方法別に利用が向いている人は以下の通りです。

100万円借りる方法	利用が向いている人
目的別ローン	・安定した収入がある ・お金を借りる目的に合ったローンがある 例：車、リフォーム、教育関係など
フリーローン	・安定した収入がある ・旅行や趣味など、目的別ローンにはない用途に使いたい
公的融資制度	・収入が少ない ・最低限の生活費の捻出に困っている
定期預金担保（口座貸越）	定期預金が110万円以上ある
生命保険の契約者貸付	払込保険料が合計120万円を超える

目的別ローンとフリーローンは、主に銀行で取り扱いがあります。

公的融資制度は市役所や社会福祉協議会が取り扱っており、生活に困る人向けのセーフティーネットです。

いずれも100万円の用途を申し込みや審査で明かす必要があり、審査は必ず行われます。

定期預金担保（口座貸越）や生命保険の契約者貸付で100万円借りるには、少なくとも110万円以上の資産が必要です。

人によって利用できる方法は違うので、借りたお金の使い道や経済状況を元に利用する借入方法を決めましょう。

目的別ローンは利用できる人が限定されるものの低金利で借りられる

目的別ローンは、用途は限定されるものの低金利で100万円借りられます。

審査は必ず行われ、申込条件は毎月一定金額以上の安定収入があることです。

継続した安定収入を得ている目安として、年収条件が設けられているローンもあります。

例えば、三井住友銀行のマイカーローンや教育ローンは、前年度年収200万円以上が申込条件です。

申込先金融機関の口座も必要なので、現在取引がある銀行に目的別ローンの取り扱いがあるか確認しましょう。

目的別ローンは、主に以下の用途で利用できます。

目的別ローンの種類	主な用途	金利の目安
マイカーローン	・車やバイクの購入、修理 ・付属機器の購入 ・車検費用 ・免許取得費用	2.0～5.0％程度
教育ローン	・各種学校や予備校の学費、入学金 ・通学費用 ・学習用品代 ・通学に関連する引っ越し代	2.0～4.0％程度
リフォームローン	・住宅リフォーム ・バリアフリー工事 ・耐震、免震工事	3.0～5.0％程度

目的別ローンの金利は数％で済むケースが多く、カードローンよりも利息は大きく抑えられます。

例えば100万円を5年で返済するなら、30万円程度利息額に差が出る計算です。

ローンの種類	金利（年）	利息
目的別ローン	5.0％	132,300円程度
カードローン	14.5％	411,700円程度

30万円の差は大きいため、100万借りたい理由が車の購入や教育資金なら、マイカーローンや目的ローンを優先的に検討しましょう。

目的別ローンは、審査に1～2週間ほどかかるのが一般的です。

利用を検討している人は、お金が必要なタイミングに間に合うよう、余裕を持って申し込みましょう。

フリーローンは見積書や請求書で用途を証明できる人向き

フリーローンは、見積書やパンフレットで100万円借りる目的を証明できる人に向いている方法です。

目的別ローンは用途を限定していますが、フリーローンは幅広い目的で申し込めます。

申込時に使用目的を伝え、領収書や支払明細書を提出すればOK。

例えば引っ越しの初期費用や家具の買い替えで100万円借りたいときは、申込時に「引っ越し費用として借りたい」と伝えます。

借入後は実際にお金を使ったあと、銀行に証明できる書類を提出しましょう。

引っ越し費用として借りるときは、以下の書類を銀行へ提出してください。

カードローンと違って借り入れは1回きりのため、借り過ぎにつながる心配はありません。

100万円借りた後の返済が不安な人でも、追加借り入れができなければ返済に集中できます。

「海外旅行のために100万円借りたいが普段は借り入れの必要がない」「歯科矯正のために100万借りたい」といった人にもおすすめです。

銀行によっては用途の証明をしなくていいケースもありますが、金利設定はやや高め。

用途証明が必要だと多目的ローン、不要だとフリーローンと分けている銀行もあります。

例えば、住信SBIネット銀行の多目的ローンとフリーローンの金利設定は以下の通りです。

ローンの種類	金利（年）
多目的ローン	3.225％～5.225％
フリーローン（用途証明不要）	4.025％～12.25％

100万円借りるとき、金利5.0％と10.0％で具体的にいくら利息総額が変わるのか、返済期間5年でシミュレーションしました。

金利（年）	利息総額
5.0％	約134,700円
10.0％	約279,700円

上記の例では、利息総額は14万円もの差が出ました。

用途証明ができるなら、金利が低い多目的ローンを選んで利息総額を抑えましょう。

フリーローンは用途証明書提出の手間を省きたい人や、多目的ローンの利用目的が借入目的に合わない人が、カードローンよりも利息を抑えて借りたいときにぴったりです。

公的融資制度は収入が少なく生活の苦しい人なら100万円借りられる可能性がある

公的融資制度は、原則として収入が少なく生活できないときに100万円借りられる方法です。

面談や審査が必要なので、申し込みからお金を借りるまで1ヶ月以上かかるケースも少なくありません。

いくつかある公的融資制度のうち、100万円借りられる可能性があるのは、生活福祉基金貸付制度と母子父子寡婦福祉資金貸付金制度です。

生活福祉資金制度は福祉費で100万円借りられる

生活福祉資金制度は、以下の条件のいずれかを満たす人が申し込める融資制度です。

住民税非課税相当とは、前年度の年収が136万円以下ほどで、生活に困っていて金融機関のローンで資金を用意できない程度の世帯です。

現在住民税を支払っていても、申込時の調査で非課税相当と認められる経済状況なら利用できる可能性があります。

連帯保証人を用意できると、100万円が無利子で借り入れできます。

利息の支払いがあれば、元々生活に困っている人がさらに生活を圧迫される可能性も。

生活福祉資金制度は生活に困っている人を救済する制度のため、保証人がいれば利息の支払いを求められません。

保証人がいなくても無理なく返済できる程度の金利で、借りた100万円を5年かけて返済しても38,600円程度の利息で済みます。

100万円借りられる可能性があるのは、「福祉費」に当てはまる目的でお金が必要なケースです。

急病や怪我で療養が必要になったときや、福祉関係の大きな出費なら100万円借りられる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の相談先は市区町村の社会福祉協議会なので、利用を希望する人は申し出ましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度はひとり親世帯向け融資制度
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、主にひとり親世帯と寡婦が利用できる融資制度です。

寡婦とは結婚の経験があり、配偶者がいない女性を指します。

離婚しておりシングルマザーなら、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の利用を優先的に検討しましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の利用対象者なら、「お金に困っている」と相談すればまず勧められる制度です。

利用目的ごとに融資限度額が設定されており、以下の目的なら審査に通れば100万円借りられます。

資金名	主な利用目的	借入限度額
生活資金	配偶者がいなくなってから7年以内の生計維持費用	月額108,000円、合計2,592,000円まで
住宅資金	住宅の建設や補修、増改築など	150万円

いずれの資金でも、金利は連帯保証人がいれば無利子、いなくても年1.0％で借入可能です。

生活福祉資金貸付制度の申込条件にも当てはまる家庭は、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を選びましょう。

生活福祉資金貸付制度よりも金利が年0.5％低く、負担を軽減しながら借り入れできます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度に申し込みたい人は、自治体の福祉窓口に相談しましょう。

定期預金を担保に借りる方法は審査なし低金利で借りられる

銀行の定期預金を担保に100万円借りる方法は、審査がなく低金利ですぐに利用できます。

定期預金を元に借りる方法は、当座貸越または口座貸越と呼ばれています。

普通預金残高が0円になったときに預金を引き出すと、自動的に貸し付けが受けられるサービスです。

以下の条件を満たしていると、当座貸越で100万円借りられます。

当座貸越の限度額は、定期預金の90％に設定されているケースが多いです。

100万円借りるなら、約111万円あれば金額の条件を満たせます。

金利は金融機関ごとに異なりますが、おおよそ年1.0％から2.0％程度です。

例えば、年1.5％で1年間借りっぱなしにしておくと利息は15,000円程度。

カードローンやフリーローンで借りるよりも少ない負担で済みます。

定期預金を解約せずに必要な資金を用意したい人や、ローンよりも利息を抑えて借りたい人にぴったりです。

審査もないため、「審査が不安」「ローン申込のために情報入力や必要書類提出を知る手間も省きたい」との希望にも応えられます。

ただし当座貸越は、ローンのように毎月の返済を求められないため、借りっぱなしになりやすいです。

資産を減らさないよう、当座貸越で100万円借りたら計画的に返済しましょう。

生命保険の契約者貸付は少なくとも110万円以上の払込保険料が必要

生命保険の契約者貸付は、少なくとも今まで110万円以上の保険料を払い込んでいれば100万円借りられます。

生命保険の契約者貸付は、現時点で解約したときに支払われる解約返戻金を担保にお金を借りる方法です。

借入限度額は保険ごとに異なり、解約返戻金の70～90％程度となります。

借入限度額の割合	100万円借入可能になる解約返戻金額
70％	143万円
80％	125万円
90％	111万円

借入限度額が80％の保険では、現在の解約返戻金が125万円なければ100万円借りられません。

1ヶ月に1万円ずつ保険料を支払っているなら、10年以上契約していれば100万円借りられる可能性があります。

金利も保険により異なり、2.0％～5.0％程度が目安です。

100万円を金利4.0％で1年間借りると、利息は1年に約4万円発生。

ローンよりも負担が少なく、保険を解約する必要もないため、将来に備えながら100万円用意できます。

ただし返済しないまま数年放置すれば利息の支払いにより解約返戻金が0円になり、保険契約が解約となります。

将来の資金計画が大きく崩れないよう、計画的に返済を進めましょう。

100万円借りるために年収はいくら必要？揃えるべき条件や書類を解説

金融機関で100万円借りたいときの、年収や書類の必要条件は以下の通りです。

100万円借りるためには、年収が300万円以上必要です。

年収の制限は貸金業法で決まっており、銀行で借りるときも自主規制によって借りられる金額が制限されます。

申し込むときは、本人確認書類に加えて収入証明書類の提出が必須です。

いずれの条件も満たした上で、最後まで返済を続けられる能力があるかを審査して融資が決定されます。

収入証明書類を用意した上で、100万円借りる審査に申し込みましょう。

100万円借りるためには最低でも年収300万円が必要

100万円借りるためには、総量規制により最低でも年収300万円が必要です。

総量規制とは、貸金業法によって定められた貸付限度額で、年収の3分の1を超える貸し付けは法律で禁止されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会

貸金業法の対象となるのは、以下の借入先です。

上記の借入額合計が、年収の3分の1までに収まる必要があります。

年収300万円の人がクレジットカードのキャッシングで20万円借りているなら、今から契約するカードローンは最高80万円までしか借りられません。

総量規制は法律上の借入上限で、実際の借入限度額は審査で決定されます。

初回申込で総量規制の上限ギリギリまで借りるのは、厳しい傾向です。

年収300万円ぴったりだと100万円借りる審査に通らない可能性もあるため、審査に通らなかったときは借入希望額を減らして申し込みましょう。

足りない金額は担保を用意する方法で補うと、必要な100万円を用意できる可能性があります。

すでに借り入れしている人は、できるだけ返済を進めてから申し込みましょう。

銀行の借り入れは自主規制により年収の3分の1から2分の1が上限

銀行のカードローンやフリーローンは、貸し過ぎを防ぐために自主規制を行っています。

貸金業者ではないため総量規制対象外ですが、借入上限は年収の3分の1から2分の1までのローン商品が一般的です。

100万円借りるには年収が200万円から300万円必要になる計算ですが、各銀行では明確に借入上限を公表していません。

令和元年に行われた金融庁による調査では、貸付上限額を年収の2分の1までとしている銀行が多くありました。

貸付条件	割合
年収の2分の1	69.3％
年収の3分の1	11.6％
その他の設定で見直し中	14.1％
貸付上限なしで見直し中	5.0％

参照元：金融庁｜銀行カードローンのフォローアップ調査結果について

銀行カードローンは、過去にお金の貸し過ぎで多重債務者を多数出し、金融庁から立ち入り調査を受けた経験があります。

貸し過ぎに対する自主規制が厳しくなっているため、総量規制対象外だからといって無条件に100万円は貸してもらえません。

消費者金融に申し込む際と同様に、年収300万円を目安として、条件を満たしている人は審査に申し込みましょう。

収入のない人が100万円借りたいときは公的融資や給付金を頼る

収入のない人が100万円借りたいときは、公的融資制度や給付金を頼りましょう。

公的融資制度は自立支援もセットになり、家計改善や就職活動のフォローアップが受けられます。

生活に困って100万円必要なら、フォローを受けて再就職や転職に成功すると経済状況の立て直しにも効果的です。

お金を借りるのではなく、条件付きで受け取れる給付金もあります。

給付金の例

制度名	制度の内容	申込先
求職者支援制度	月10万円の給付金を受給しながら、無料の職業訓練を受講して就職支援を受ける	ハローワーク
住居確保給付金	離職・廃業後2年以内または離職と同程度に収入がない場合、最大9ヶ月分まで家賃を至急	住んでいる自治体の自立支援相談機関

給付金は貸付制度と違って返済の必要がありません。

収入がない人は返済が大きな負担となるため、まずは受給できる給付金がないか確認しましょう。

本人確認書類と年収を証明できる書類は必ず提出を求められる

100万円借りるためにローンに申し込むと、必ず本人確認書類と年収が分かる収入証明書類提出を求められます。

収入証明書類は、50万円超の借り入れを希望すると申込先を問わず提出が必要です。

申し込み前に、有効期限が切れていないものを手元に用意しましょう。

Web完結申込に対応している金融機関では、スマホで書類を撮影してアップロードするだけで提出の手続きは完了します。

申込先や用意する書類によっては、本人確認書類が2種類必要な金融機関もあります。

顔写真が付いている運転免許証やマイナンバーカードは、1種類のみで済むケースが多いです。

給与明細書は、2ヶ月分必要な借入先が多い傾向です。

いずれの書類も文字や数字が細かく印字されているため、提出時にピンぼけや不鮮明な部分が出ないよう撮影しましょう。

不鮮明なまま提出すると、確認作業のため審査に時間がかかります。

意図的にぼかして撮影していると判断されれば、信用できないと思われ、審査に通らない可能性も。

審査がスムーズに進むよう、必要書類は鮮明に撮影しましょう。

審査では安定して返済を継続できる能力と信用力が重視される

ローンの審査では、安定して返済を継続できる能力と信用力を重視します。

100万円借りると返済期間は長期になるため、勤続年数や勤務形態で安定した収入が継続するか判断する傾向です。

例えば三井住友銀行のカードローンで100万円借りて、毎月15,000円ずつ返済したときの返済期間は137ヶ月。

返済期間は11年以上にも及び、返済中に失業や仕事の減少で経済状況が変化するリスクもあります。

勤続年数が長いほど、失職するリスクが少ないと考えられて審査でプラスに働きます。

100万円借りるなら、1年以上勤続年数があると審査に通りやすい可能性も。

「後1ヶ月待てば勤続年数が1年になる」といった人は、1年を超えてから申し込みましょう。

勤務形態は、正社員や公務員ほど辞めにくく毎月の収入が安定していると評価されやすいです。

パートやアルバイトでも年収300万円を超えていれば、借り入れの可能性はあります。

ただし年収300万円稼ぐには月収が25万円以上必要なので、時給や勤務時間によっては難しいです。

年収300万円に達していないなら、借りられる金額のみ借りる、審査なしで借りるといった対策を考えましょう。

信用力は信用情報を元に審査される

信用力とは、約束通り返済や支払いを行う能力です。

年収が多い人であっても、金銭管理がいい加減で返済が滞りがちな人にはお金を貸せません。

信用力は、信用情報機関に記録された信用情報を元に判断します。

過去2年間の支払いで頻繁に遅れた履歴があったり、長期延滞の記録があったりする人は信用力が低くなりがちです。

信用情報に自信がない人は、申し込み前に自分の情報を開示して確認しましょう。

CICのインターネット開示なら、手数料500円で手続き後すぐに情報を確認できます。

信用情報は自分で希望しても削除できません。

滞納や債務整理といった不利な記録が残っているなら、情報の保存期間が終わるのを待ってから借り入れを申し込みましょう。

100万円借りたときの利息や返済方法をシミュレーション

100万円借りたときの返済や利息について、様々なケース別にシミュレーションします。

返済総額は、金利と毎月返済額の組み合わせで大きく変わります。

100万円は高額融資とされるケースもあり、返済が負担になりやすい傾向です。

金利が低くても返済期間が長いと利息は膨らむため、シミュレーションを見て毎月どの程度まで返済できるか事前に計画を立てましょう。

金利別に利息総額の目安を比較

金利別に、100万円と利息を完済したときの利息総額の目安を比較しました。

シミュレーションは、毎月一定金額を返済するケースで算出しています。

金利（年）	毎月返済額ごとの利息総額
	15,000円	20,000円	25,000円
12.0％	約656,000円	約393,000円	約280,000円
13.0％	約783,000円	約448,000円	約317,000円
14.5％	約1,045,000円	約543,000円	約374,000円
15.0％	不可	約579,000円	約395,000円

金利12.0％で毎月15,000円ずつ返済すると、金利15.0％20,000円ず返済したときよりも利息総額が多額になる可能性もあります。

毎月の返済負担を少なくすると返済期間が長くなるため、余裕のあるときに追加返済して早期完済を目指しましょう。

消費者金融カードローンでは、毎月返済額は低くても20,000円までしか下げられません。

月15,000円程度しか返済する余裕がなければ、返済額が15,000円のカードローンを選ぶ必要があります。

返済期間は5年以上になるケースが多いため、最後まで支払える見込みがあるかも考えて申し込みましょう。

月々いくら返済が必要かは借入先ごとに大きく異なる

月々いくら返済するかは借入先ごとに異なるため、自分が無理なく負担できる金額か事前に確認しましょう。

100万円借りるのにおすすめのカードローンの最低返済額は、以下の通りです。

カードローン名	100万円借入時の最低返済額
三井住友銀行のカードローン	2,000円～15,000円
楽天銀行スーパーローン
住信SBIネット銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン	1,500円～15,000円
アコム	20,000円
レイク	26,000円

銀行のカードローンは、借入残高の減少に伴って最低返済額も少なくなる返済方式が一般的です。

返済負担が大きく減る一方で、最低返済額のみでは11年以上と完済まで時間がかかります。

ただし繰り上げ返済を利用すれば借入残高を効果的に減らせ、返済期間の短縮も可能。

消費者金融カードローンは毎月20,000円以上の返済と負担は大きめですが、コンスタントに借入残高を減らせるのが特徴です。

例えばレイクで365日間無利息^※の適用を受けると、45回で返済が完了します。

4年程度の期間なら経済状況が変わるリスクは低く、返済計画を立てやすいです。

毎月の出費に合わせて返済金額を調整したい人は、最低額が少額の銀行カードローンを選びましょう。

返済を優先して進めたい人は、消費者金融カードローンで毎月まとまった金額の返済を続けてください。

返済が長期間になるほど利息総額が膨らむ

返済が長期間になると、低金利な借入先を選んでも利息総額は膨らみます。

銀行カードローンで100万円借り、最低返済額のみで返済したときの利息シミュレーションは以下の通りです。

金利（年）	利息総額	返済期間
12.0％	1,020,000円	22年5ヶ月
13.0％	1,232,000 円	24年4ヶ月
14.0％	1,503,000 円	26年7ヶ月

上記は、毎月返済額15,000円からスタートし、最終的に2,000円まで下がるケースです。

返済期間は20年以上となり、金利12.0％でも利息総額だけで100万円を超えています。

金利12.0％では、毎月15,000円の返済を続ければ利息は約656,000円に収まるため、返済の長期化で利息が膨らむのは歴然です。

自動引き落としがあるからと放置せず、積極的な追加返済を心がけましょう。

100万円借りるときの要注意ポイントを事前に確認

100万円借りるときは、以下3つの要注意ポイントを意識して申し込みましょう。

カードローンは、限度額100万円の範囲内で何度でも借り入れ可能です。

気軽に使い続けると、返済はいつまでも終わらず利息が膨らみ続けます。

現金で100万円借りたい人は、ATMの引出限度額により1日で全額引き出せない可能性も。

審査なしで借りたいからと、甘い申込条件の違法業者は利用しないよう避けましょう。

追加借入ができるローンは借りるクセが付くと返済が終わらない

追加借入ができるカードローンは、「つい少しだけ」と借り続けるとクセが付いて返済が終わりません。

利用は本当に必要なときだけにとどめ、最初に借りた100万円の返済を進めましょう。

100万円借りると、毎月返済額のうち元本の返済に充てられる金額は少なくなりがちです。

例えば、金利15.0％で毎月返済額20,000円のカードローンなら、残高100万円のときの返済金額内訳は以下の通りとなります。

20,000円返済しても、元本の返済には7,500円分しか充てられません。

借入金額が継続して大きいと、元本の返済額は少ない状態が続きます。

ローンの金利は元本に対する割合なので、元本が減らなければ利息は高いままです。

毎月の返済の半分以上が利息の支払いに充てられれば、返済はなかなか終わりません。

借りグセが心配な人は、借り入れが1回きりで終わるフリーローンを選びましょう。

現金で借りたいときはATMの引出限度額に引っかかる可能性がある

現金で100万円借りたいときは、ATMの引出限度額に引っかかって一度で引き出せない可能性があります。

コンビニATMの引出限度額は以下の通りです。

コンビニATM	ATMの引出限度額
セブン銀行ATM	1回につき紙幣50枚（50万円）まで
ローソン銀行ATM	1回につき20万円まで
イーネット	1回につき20万円まで

1万円以上の引き出しには220円の手数料がかかり、引出回数が多いと都度ATM手数料が発生するため無駄に出費がかさみます。

ただし銀行カードローンではコンビニATM手数料無料の借入先も。

例えば三井住友銀行のカードローンはコンビニ手数料が無料です。

消費者金融のカードローンはコンビニ手数料がかかるため、手数料を節約するなら銀行カードローンに申し込みましょう。

指定口座に振込融資してからお金を引き出すときは、銀行ごとのATM出金限度額が100万円未満のケースが多いです。

例えば、SBIネット銀行やauじぶん銀行では、ATM引出限度額の初期設定が50万円となっています。

楽天銀行のATM引出限度額は1日最高50万円までで、2日に分けて出金が必要です。

現金で100万円借りたい人は、日数に余裕を持ってATMから引き出しましょう。

審査なしかつ無担保無保証人で100万円借りる方法はない

審査なし、無担保無保証人で100万円借りる方法はありません。

審査や担保をまったくなしにして100万円を貸しても、返ってこないリスクが高いためです。

何の申込条件もなく100万円貸す人や業者がいれば、違法業者だと判断して決して連絡をとってはいけません。

貸した後に法外な利息を請求されたり、闇バイトに誘われたりと大きなトラブルに発展します。

どうしても審査に通らないけれど100万円借りたいなら、市役所の福祉担当窓口や自立相談機関に相談しましょう。

審査は時間がかかりそうで面倒だと感じている人は、手続きが早い消費者金融カードローンへの申し込みが向いています。